做為管理者，能與支行負責人一起奮力拼搏，務實創(chuàng)新，圍繞全行中心工作，深化會計改革，狠抓基礎建設，規(guī)范業(yè)務操作，強化監(jiān)督職能，以下是小編為大家收集的銀行管理者培訓心得體會，希望對大家有所幫助。
當前，全國農行系統廣泛開展執(zhí)行力建設主題教育活動非常必要、非常及時，這一重要課題對于農行貫徹落實“服務‘三農’、商業(yè)運作”的戰(zhàn)略定位，依法合規(guī)經營，實現高效快速發(fā)展具有重要的現實意義?，F結合主管信貸崗位工作實際，就信貸管理“執(zhí)行力”建設問題談幾點體會與認識。
一、加強和創(chuàng)新信貸管理“執(zhí)行力”建設的重要意義。
信貸管理執(zhí)行力是信貸隊伍人員貫徹落實國家經濟金融方針政策、農行一系列信貸管理制度的操作能力和實踐能力，是農業(yè)銀行業(yè)務經營實現戰(zhàn)略轉型的重要保障，是推動農行順利股改、完善法人治理結構的銳利武器。一個具有堅強執(zhí)行力的隊伍能夠全面貫徹上級行黨委一系列經營思想、經營理念和治行方略，有利于按政策、制度、程序和規(guī)范操作執(zhí)行，有利于綜合業(yè)務經營目標的全面實現。
總行新一屆黨委成立以來，廣泛、深入地開展執(zhí)行力建設主題教育活動，強力扭轉全行系統長期存在的種種弊端，增強執(zhí)行意愿、執(zhí)行能力和執(zhí)行效果，是形勢所迫、明知之舉。當前，全國農行正處在面臨投身于服務“三農”的轉折時期，全行上下通過認真總結過去成功經驗，汲取失敗教訓，探索調研“服務‘三農’、商業(yè)運作”的方向和路徑，在新的征途起點上確定農行戰(zhàn)略定位，發(fā)展農行業(yè)務，樹立良好的農行形象，邁向全面振興農行的宏偉目標。在這個具有里程碑的轉折過程中，執(zhí)行力的好壞直接關系到全行轉軌經營能否順利進行、經營目標能否實現，關系到全行各級領導干部工作作風能否迅速轉變、及時提高，關系到各類案件和風險發(fā)生能否得到有效防控。
“指示服從制度，信任不忘制度，習慣讓位制度”，這是加強執(zhí)行力建設的基本要求，是執(zhí)行合規(guī)文化的重要體現。在農行新的歷史發(fā)展時期，需要進一步創(chuàng)新執(zhí)行力的思路和標準，敢于、善于“跳出傳統的標準，善于用轉型的理念看自己；跳出狹隘的思維，以正確的態(tài)度對待困難”，以把執(zhí)行力建設不斷推向新水平。
因此，在農行轉軌經營進入實質階段的關鍵時期，加強執(zhí)行力建設意義重大，是鞏固我行經營成果、實現全面振興的必然選擇。
二、當前信貸制度執(zhí)行力建設方面存在的突出問題。
一是存在認識不到位的問題，工作進展滯后。
信貸部門人員和個別領導干部對信貸工作執(zhí)行力建設的認識不夠到位,工作中缺乏抓住不放、一抓到底的精神和毅力，缺乏吃苦耐勞、無私奉獻的干勁和勇氣?？傉J為信貸工作崗位責任大，風險多，出力不討好。表現在具體工作上是對上級行的文件精神和工作要求傳達遲緩，落實不到位；個別單位對執(zhí)行案件防控措施不得要領，扭曲走形；貸后管理形式多，實質內容少，甚至必要的形式也省略或忽視了，以至給今后的工作帶來被動，或存在操作上的潛在風險。
二是信貸授信行為盲動，過程缺乏有效監(jiān)控。
從當前授信行為的操作情況來看，銀行對企業(yè)的統一授信，屬于銀行的“內部行為”，各銀行之間各自為政，缺乏信息溝通，又無統一的查詢系統，銀行無法單獨實施對企業(yè)貸款風險的總量控制，在一定程度上削弱了授信管理的作用。企業(yè)可獲得多家銀行授信，輕而易舉地取得多頭貸款，如轄區(qū)二家農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)，存在農行、農發(fā)行、工行、中行、建行以至信用社多家金融機構貸款、銀行承兌，這無疑給我行的信貸管理埋下連環(huán)風險的隱患。
三是輕視第一還款來源，貸款過分依賴擔保。
在目前的貸款管理實踐中，一些信貸從業(yè)人員認為只要有貸款保證、有抵押或質押，還款來源就有保障，因此出現了貸款發(fā)放過分依賴擔保的傾向，錯誤地將貸款擔保作為衡量貸款風險高低、決定是否發(fā)放貸款的主要依據，認為有了擔保則萬事大吉、高枕無憂，而忽視對借款人償債能力的審查，更不注意對借款人貸后經營狀況、貸款使用情況等方面的情況進行跟蹤管理，一旦出現擔保瑕疵問題，第一還款來源也喪失待盡，風險控制無從談起。
四是信貸管理責任追究矯枉過正，“零風險”頗遭非議。
近年來，農行內部片面追求貸款質量安全，不切合實際地提出貸款“零風險”指標，認為只有把貸款辦成“零風險”才能顯示信貸人員的責任心和操作水平，實行貸款崗位環(huán)節(jié)追究、責任終身追究。在實踐過程中，這種做法實際不能客觀評價客戶信貸風險成因，容易將信貸經營風險和信貸崗位責任人風險混為一談，從而打擊信貸從業(yè)人員的工作積極性。
三、進一步加強信貸制度執(zhí)行力建設。
1、強化信貸制度執(zhí)行意識。
制度是需要不斷完善和調整的，但執(zhí)行制度一定是剛性的，尤其是關系到銀行資產安全的信貸制度，必須保持其剛性約束力。通過組織信貸人員深入學習總、分行出臺的一系列信貸管理制度，強化員工制度執(zhí)行意識，教育和引導員工把制度執(zhí)行作為增強一級法人意識的素養(yǎng)來追求；把制度執(zhí)行作為雷厲風行、令行禁止的高效作風來提倡；把制度執(zhí)行作為提高團隊戰(zhàn)斗力、凝聚力和競爭力的必由路徑來創(chuàng)造。進一步促進員工自覺加強執(zhí)行力鍛煉，強化制度執(zhí)行意識，并從細節(jié)和小事入手，全面提高執(zhí)行力，努力在全行形成濃厚的信貸制度執(zhí)行文化。
信貸從業(yè)人員應在嚴格執(zhí)行現有信貸制度基礎上，根據客戶需求和業(yè)務發(fā)展，有義務及時向有關部門反饋信貸業(yè)務辦理信息，并提出創(chuàng)新業(yè)務辦理的方法和手段，不折不扣地認真執(zhí)行，違背制度，嚴肅追究。要善于在積累和反思中完善自己的信貸行為，通過不斷創(chuàng)新適應不斷變化的信貸業(yè)務需求和信貸風險防范需要。
2、規(guī)范客戶授信行為。
銀行應在全面分析和掌握授信企業(yè)資質、行業(yè)景氣及其變化的情況下，嚴格規(guī)范和完善對客戶的授信額度審批程序，區(qū)別客戶類型、客戶規(guī)模，采取不同的授信方式，既完善形式，又注重實質，并對授信額度的使用情況進行不間斷跟蹤監(jiān)控；應依靠人民銀行現有信貸登記咨詢系統，開發(fā)新的程序，對轄區(qū)多頭貸款客戶，主動取得人民銀行的溝通指導，控制授信總量，防止多頭授信行為，避免客戶在各銀行之間“游刃有余”，切實加強對授信行為的總量控制、及時預警和有效監(jiān)控。
3、強調第一還款來源的重要性。
第一還款來源能否得到有效落實體現著銀行信貸經營管理水平的高低。第一還款來源才是貸款風險的決定性因素，銀行應將貸款管理的重點放在對第一還款來源的關注上。在具體實踐操作中，應著重測算客戶歷史、現實與未來的現金流量及經營性現金流量，對借款人第一還款來源、行業(yè)優(yōu)勢和發(fā)展前景作出合理判斷，對影響還款的不利因素進行分析，特別是預測在客戶出現極端情況下，確認借款人的償債能力和銀行收益程度，將擔保償債能力指標放在補充替償地位。這才是保障貸款安全、提高貸款質量的關鍵所在。
4、端正風險與效益、營銷與合規(guī)的辯證關系。
銀行是高風險的經營行業(yè)，根本不存在“零風險”，在信貸營銷中更是不可能不出現風險。一味要求貸款發(fā)放“零風險”的必然導致零市場、零業(yè)務、零效益。應當看到，增加信貸投入與規(guī)范經營管理之間，信貸營銷與風險防范之間是對立的統一，銀行規(guī)范貸款管理的出發(fā)點應是將貸款風險控制在可承受的限度內，而“懼貸”、“惜貸”才是銀行經營的最大風險。因此，我們應該正確認識和把握這一辯證關系。
公司于9月24—25日組織了一期“人力資源管理知識”培訓班，聘請清華大學人力資源專家薛憲明教授精彩地講授了人力資源管理知識。我們系統的學習了人力資源招聘、績效、培訓、薪資及勞工關系等有關內容，進一步深化了人力資源理論知識，學習人力資源工作先進的理念和實戰(zhàn)經驗。通過學習，我們對公司人力資源體系建設的思考和啟發(fā)有了進一步認識，結合工作實際，我個人認為做好員工的培訓與發(fā)展工作應從以下幾方面入手。
員工培訓與開發(fā)是組織為實現經營目標和員工個人發(fā)展目標而有計劃地組織員工進行學習和訓練以改善員工工作態(tài)度、增加員工知識、提高員工技能、激發(fā)員工創(chuàng)造潛能，進而保證員工能夠按照預期標準或水平完成所承擔或將要承擔的工作任務的人力資源管理活動。
在培訓內容上，公司可分企業(yè)文化、專業(yè)技能、管理技能、安全四個部分實施。其中安
全培訓已經成為一種日常常規(guī)培訓，是各部門特別是一線做的最多的一種培訓項目，各部門、車間必須經常開展安全培訓；企業(yè)文化培訓主要針對新員工進行；專業(yè)技能培訓主要是針對各單位不同工種、不同崗位上專門從事某方面工作所需要的技能，這是公司目前比較重視培訓項目，10月份有259名職工分別參加維修電工、機修鉗工、褐藻膠專業(yè)中級工考試，專業(yè)技能培訓可以直接影響到員工的工作效率和公司的經營業(yè)績，可以解決一些實 際性的問題。
目前，現有員工使他們掌握新技能是一大難題，這就要求我們提前制定好培訓計劃和安排，與部門負責人充分溝通，確定培訓方式方法等；管理培訓我們做的還不是很好，特別是對于班組長以上管理人員的管理培訓做的還是比較少，管理者的管理能力的提升可能會間接的影響到公司的經營業(yè)績，后期，我們要針對性地開展管理人員管理技能提升方面的培訓，提高他們的管理能力，為公司管理團隊儲備人才。
在全轄中層管理人員學習會上，我和全行中層干部及城區(qū)網點主任一道，認真聽取了行長就如何提高中層管理人員的執(zhí)行力、積極應對新形勢新挑戰(zhàn)的重要講話。行長用精辟的語言，從細微處著手，宏觀上把握，結合行長在省分行黨委中心組(擴大)學習班上的講話精神，為我們詮釋了執(zhí)行力的真正內涵和實踐寶典，即分析了行當前面臨的金融形勢，也對我們各級中層干部提出了要求，對此我深有感觸。下面我就根據行長的講話精神和自己的感知感悟，結合自己的工作實際，談談自己的膚淺認識和體會。
一、認識中層管理人員執(zhí)行力的重要性。
記得前不久我看了由一本由著名的管理培訓專家方永飛教授所寫的《贏在中層》一書，書中提出：中層是企業(yè)的脊梁，是企業(yè)的核心人才庫，是企業(yè)得以生生不息的創(chuàng)新源泉!在湯行長的講話中也提到中層管理，“這個環(huán)節(jié)在工作中是起承上啟下、上傳下達作用的關鍵環(huán)節(jié)?！敝袑樱笆俏覀儼l(fā)揮執(zhí)行能力、實現既定目標的關鍵人物”。一句話：中層管理人員既是執(zhí)行者，又是領導者。他們的作用發(fā)揮得好，是高層聯系基層的一座橋梁;發(fā)揮得不好，是橫在高層與基層之間的一堵墻。決策層對各種方案的制定，需要得到中層的嚴格執(zhí)行和組織實施。
對于支行來講，我們各科室、分理處主任便處于中層管理的位置，是貫徹落實支行工作目標和任務的關鍵。我們擔負著將支行的意圖貫徹到網點的每一位員工，最終實現支行每一個具體經營管理目標，并帶領全所員工確保任務目標完成的責任。
二、對“三帶頭”“三表率”和提高中層管理人員執(zhí)行力的理解。
任何一個戰(zhàn)略意圖都是靠人來執(zhí)行的，雖有好的制度作“支撐”，但執(zhí)行的“人”不力仍然是一句空話。各級行中層的“帶頭、表率”作用，是貫徹執(zhí)行各項制度方法的根本保證。中層干部和業(yè)務主管部門即是任務目標的執(zhí)行者，也是督辦、協助者。而工作目標能否得以實施、是否發(fā)揮作用，還要靠我們基層網點員工來體現和驗證。行長在講話中提到的“三帶頭”“三表率”對我行各級管理層的員工都有著重要的指導作用，我們都要不折不扣的遵照執(zhí)行。下面我就自身對“三帶頭”“三表率”的理解談談自己的體會。
1、帶頭主動學習，做創(chuàng)建學習型銀行的表率。
行長在講話中指出“學”與“時”相結合，就是“要與時俱進地學，我們的學習要緊密結合時代和當前發(fā)展的需要”;“學”與“思”相結合，就是“要結合本身的實際來思考，而不是被動和機械的學”;“學”與“用”相結合，就是要“在實踐中檢驗和完善理論，再反過來指導實踐”。以前我學習確實存在著學習是領導安排或者是為了獲取文憑而學習的觀念，沒有真正“把我們很有限的時間和精力，放在非常需要學的內容上，增加學習的針對性和有效性。”做為基層分理處主任，我們要結合自己的實際情況，轉變這種觀念，由被動學習變?yōu)橹鲃訉W習，由要我學習變?yōu)槲乙獙W習。
學習政治理論，提高政治思想覺悟;學習英語等文化知識，提高的文化水平;學習省行、市行下發(fā)的文件精神，提高經營管理水平;學習電腦及oa系統知識，提高辦公自動化操作能力;學習法律和我行規(guī)章制度，提高經營法律意識。不僅使自己的思想政治素質和業(yè)務素質得到不斷提高，而且更重要的是學到生存發(fā)展之道，去適應如今新的形勢下帶來的新挑戰(zhàn)。
2、帶頭深化服務，做提升經營管理水平的表率。
做為基層網點，在這一“帶頭”和“表率”中，最重要的是提高客戶服務水平。如今我所的服務方式還較多的停留在微笑服務的低層次服務上。如何逐步提高到有效率、有質量的高層次服務上正是我們值得深深思考的問題。
金融業(yè)的競爭，總歸是一種信譽的競爭，服務的競爭。誰的信譽好、服務好，能更適應顧客的需要，誰就能占領更多的市場。服務也要講究一個創(chuàng)新，不能一成不變，只有不斷創(chuàng)新服務，我們才能在市場競爭中保持旺盛的生命力，才能立于不敗之地;才能將客戶的需求與我們銀行的需求雙贏;才能最大限度的為客戶提供滿意的服務，為我們吸引越.來越.多的中高端客戶。
聽了行長的報告，我體會到在實際工作中除了要做好日常的管理，更要著重做好人的思想工作。做好基層網點員工的思想政治工作，無論對加強精神文明建設，保證我行各項業(yè)務的順利開展，還是對加強處所內部管理、提高服務水平以及調動員工工作積極性都具有十分重要意義。做為一各分理處的主任，今后我將多多“理解員工、關心員工、愛護員工”認真研究員工的思想、工作、學習及生活動態(tài)，做到心中有數。
3、帶頭加強修養(yǎng)，做推動和發(fā)展的表率。
要加強自身修養(yǎng)，就是要提高自己的境界，有著高尚的精神追求。不斷加強政治理論和職業(yè)道德的學習，提高自身綜合素質。樹立正確的人生觀、價值觀、權力觀，不為權力、金錢所動，保持一名共產黨員的本色。工作中做到認認真真、雷厲風行、求真務實、善始善終一項一項工作抓落實，推動我所各項工作不斷向前發(fā)展。
行長在講話中還提到，“團結就是力量，團結就是勝利，團結能夠創(chuàng)造效益，團結能創(chuàng)造生產力?！爆F代社會是一個講究團結協作的社會，銀行內部對協作的要求更加嚴格，一個部門和員工的任務完不成，就會影響整個目標。如同《水煮三國》一書中對木桶理論的描述，一只水桶能裝多少水不但取決于最短的一塊木板的長度，還取決于木板與木板之間的結合是否緊密。
如果木板與木板之間存在縫隙或縫隙很大，同樣無法裝滿水。因此我們網點團隊的執(zhí)行力不僅取決于每一名成員的能力，也取決于成員與成員之間的相互協作、相互配合，我們必須在成員之間形成高度的信任感，形成團隊成員之間的尊重、信任、寬容、團結協作，這樣才能形成一個強大的整體，才能實行個體和分理處集體的共同發(fā)展。
三、不斷提高自身綜合素養(yǎng)和執(zhí)行能力
對于基層管理人員來說，對上是提高執(zhí)行力，對下就要提高領導力。我們不論是作為一名執(zhí)行者、還是一名領導者，都必須通過員工來完成任務。要做個執(zhí)行能力高的管理人，今后我將著重提高以下5方面的能力：
1、工作領悟能力
無論做任何一件事之前，首先要弄清自己的工作職責、工作內容、領導的意圖和目的;然后以此為目標來把握做事的方向和要達到的效果，這一點很重要。實際工作中那種費力不討好的事比較多的原因也就在于沒有重視這一點。也就是說，清楚悟透一件事，勝過草率做十件事，并且會事半功倍。
2、制定計劃能力
要完成任何任務都要制定計劃和設定標準，我要將各項任務按照輕、重、緩、急列出計劃表，作好工作安排和檢查工作。在計劃的實施及檢討時，要掌握關鍵性問題，不能因瑣碎的工作，而影響了應該做的重要工作。要清楚做好20%的重要工作，等于創(chuàng)造80%的業(yè)績。
3、指揮協調能力
一項計劃無論如何周到和完善，如果不能很好的執(zhí)行，仍然不能達到預期的效果，而計劃的執(zhí)行并不是主任一個，而是全所員工。因此適時的指揮和協調是有必要的，所以今后要多加強這方面的學習和鍛煉。
4、判斷能力
判斷對于一個經理人來說非常重要，網點事務煩雜，常常需要主管去了解事情的來龍去脈因果關系，從而找到問題的真正癥結所在，并提出解決方案。這就要求洞察先機，未雨綢繆。這樣我們才能化危機為轉機，最后變成良機。
5、創(chuàng)新能力。
要提高執(zhí)行力，除了要具備以上這些能力外，更重要的還要時時、事事都有強烈的創(chuàng)新意識，這就需要不斷地學習，而這種學習不是單純的掌握知識的學習，它要求大家把工作的過程本身當作一個系統的學習過程，不斷地從工作中發(fā)現問題、研究問題、解決問題。解決問題的過程，也就是向創(chuàng)新邁進的過程。因此，我們做任何一件事都可以認真想一想，有沒有創(chuàng)新的方法使執(zhí)行的力度更大、速度更快、效果更好。創(chuàng)新無極限，唯有創(chuàng)新，才能生存。
為了提高支行服務水平，分行于近期安排大家學習服務管理培訓，讓我們從根本上了解什么是服務管理以及服務管理的重要性。隨著社會的日益發(fā)展，消費者不再只追求商品的質量，更注重服務的質量。所以，在保證商品質量的前提下，只有不斷的提高服務水平，才能屹立在市場經濟大潮的峰尖浪端。
一、嬴在真誠服務
在服務管理的課程中，我感到怎樣處理糾紛至關重要。例如基金屬高風險產品，所以營銷人員在銷售時必須先了解客戶的風險屬性，正確判斷風險承受能力，用專業(yè)的知識向客戶講解并推薦最適合的產品給客戶。這樣才能讓客戶信服，準確的引導其購買，以減少售后糾紛。
盡管如此，由于每天業(yè)務量較大難免會產生糾紛。這時我們當如何處理呢？
一旦發(fā)生糾紛，客戶必然情緒激動甚至氣憤難掩。首先，我們要面帶微笑，認真傾聽客戶講述，客戶急我不急，站在客戶的立場上去思考，真正把客戶放在第一位，以便及時幫助客戶解決現存的問題。
二、嬴在全面服務
日常的營銷工作分為“售前”、“售中”、“售后”。為了在以后的營銷中更好的做好銷售工作，必須有個完善的售后服務。售后服務就是在售出產品后的一種跟蹤服務。具體表現為我們所說的“客戶維護”。
“客戶維護”是全面服務的一個重要體現。在客戶購買產品時做好對其個人信息的準確記錄。對客戶的信息系統管理，定期訪問客戶產品的使用情況，以及需要改善的地方。在有更適合客戶的新產品時及時與其聯系，及維護客戶又做好增量銷售，一舉兩得。
整個學習過程讓我受益匪淺，我會將所學的知識與技巧融入到以后的工作中，不斷提升業(yè)務技能，完善自我。
如果把商場比作球場，那么管理者不僅要充當教練的角色，還要在場上指揮隊友共同進攻,更要身先士率,沖鋒陷陣。他們是企業(yè)不容忽視的中堅力量，是企業(yè)發(fā)展的基礎，又是企業(yè)前進的方向，因此，如何做好一名優(yōu)秀的管理者呢?這也是眾多銀行高級管理者不斷拷問自己的一句話。不無數優(yōu)秀的管理者，都是在實踐中不斷充實自己，不斷成長的。國家高級禮儀培訓師趙奕影老師根據銀行高級管理者反映的問題有針對性的制定銀行高管培訓方案，并結合案例，給出自己關于管理方面的意見和建議。
作為一名管理者，不僅要對業(yè)務知識熟練，更要對行業(yè)以及企業(yè)整體有全面而深刻的了解和把握，還要有長遠的眼光和決策力。當然目標的實現不是靠一個人的力量就能完成的，而更要懂得用人的藝術，把合適的人用在合適的位置，使團體發(fā)揮強大的力量。
去過廟的人都知道，一進廟門，首先是彌陀佛，笑臉迎客，而在他的北面，則是黑口黑臉的韋陀。但相傳在很久以前，他們并不在同一個廟里，而是分別掌管不同的廟。
彌樂佛熱情快樂，所以來的人非常多，但他什么都不在乎，丟三拉四，沒有好好的管理賬務，所以依然入不敷出。而韋陀雖然管賬是一把好手，但成天陰著個臉，太過嚴肅，搞得人越來越少，最后香火斷絕。
佛祖在查香火的時候發(fā)現了這個問題，就將他們倆放在同一個廟里，由彌樂佛負責公關，笑迎八方客，于是香火大旺。而韋陀鐵面無私，錙珠必較，則讓他負責財務，嚴格把關。在兩人的分工合作中，廟里一派欣欣向榮景象。
其實在用人大師的眼里，沒有廢人，正如武功高手， 不需名貴寶劍，摘花飛葉即可傷人，關鍵看如何運用。故事雖然很短，卻讓很多管理者深有感觸，不管是在古代決戰(zhàn)沙場，還是現代無硝煙的商場，用人都是讓人重視卻又頭疼的一件事。
“世界上沒有完全相同的兩片葉子”同樣也沒有完全相同的兩個人，沒有完全相同的領導者和領導模式。有多少個領導者就有多少種領導模式。
一、用人和用權藝術。
1.用人藝術。
用人的方法和藝術在領導工作中占有特別重要的位置。1938 年毛澤東把領導者的職責歸為：“出主意，用干部”，將領導的決策與用人放在同等重要的位置。
領導者用人的藝術主要有：合理選擇，知人善任;揚長避短、寬容待人 合理使用，積極培養(yǎng);用人要正激勵人才。
2.用權藝術。
規(guī)范化用權;
實效化用權;
體制外用權。
3.授權藝術。
包括合理選擇授權方式;
授權留責：領導者將權力授予下級后，下級在工作中出問題，級負責任，領導也應負領導責任，士卒犯罪，過及主帥。
視能授權：領導者向下級授權，授什么權，授多權，應根據下級能力的高低而定。
明確責權：領導者向被授權者授權時，應明確所授工作任務的目標、責和權力，不能含糊不清、模棱兩可。
適度授權：領導者授權時應分清哪些權力可以下授，哪些權力應該保留。
監(jiān)督控制：領導者授權后，對下屬的工作要進行合理的也即適度的監(jiān)督控制，防止放任自流或過細的工作檢兩種極端現象。
逐級授權：領導者只能對自己的直接下級授權，不能越級授權。
防止反向授權。
二、決策藝術
決策是每個主管最重要的工作、也最冒風險。決策中存在許多陷阱，企業(yè)主管如何避開陷阱，做出正確的決策?
1.決策藝術的特點：科學與經驗的結合;綜合性知識與創(chuàng)造性發(fā)揮。
2.決策藝術。
A.運籌藝術—統籌兼顧，把握關鍵。
B.決斷藝術—指令明確、決斷及時;判斷力、想象力、洞察力、應變力。
C.善于調動他人的積極性。
D.借用外腦。
三、決策陷阱及應對策略
1.(1)“沉錨”陷阱
考慮做一個決定時，我們的大腦會對得到的第一個信息給予特別的重視。第一印象或數據就像沉入海底的錨一樣，把我們的思維固定在了某一處。
“沉錨”效應表現方式多種多樣，它可能是同事無意中的一句意見或媒體上的一個小數字。在商業(yè)中，最常見的“沉錨”是先例或趨勢。市場策劃人員在制訂銷售計劃時會參考去年的計劃，這樣的計劃如果能充分考慮其它因素，得出的數字可能是準確而恰當的，但如果一味依賴原來的數字，那原有數字就是“沉錨”。
聰明的談判者很善于利用這種“沉錨”效應以達到自己的目的。他們會選擇有利的數據和事實說服對方，讓他們屈服。例如，有一家公司要在開發(fā)區(qū)設一個辦事處，在經過一番考察后，找到了一個位置和設施都比較理想的商務樓，于是安排與這家房產商見面。房產商一開始提出的合同條件如下：租期10年;每平方英尺每天租金2美元，每年價格隨物價的上漲幅度而定;所有室內的改裝費用由租戶自理;10年以后由租戶決定是否延長租期。
公司派出的談判代表做出了反饋，他們接受了大部分條件，只是把價格往下壓了一些，并要求房產商承擔一部分裝修費用。其實，這家公司本來可以通過談判取得更多利益，如把價格降到市場較低價，兩年一次調整價格，規(guī)定價格的上限，規(guī)定延長租期的各種條件等。但遺憾的是，他們的思維被房產商的合同文本限制死了，他們掉入了房產商所設的“沉錨”陷阱，他們?yōu)榇硕喔冻鲈S多租金。
(2)如何走出“沉錨”陷阱
從不同的角度來看問題?？纯从袥]有其它的選擇，不要一味依賴你的第一個想法。
在向別人請教前，先自己考慮一下問題，有一個基本打算，不要被別人的意見左右。
集思廣益。尋求不同的意見、方法，以開拓你的思維，打破原有的條框束縛。
注意不要限制顧問、咨詢員的思維。在向他們介紹情況時，要盡量客觀公正，不要攙雜你個人的觀點和傾向，以免影響他們的思路。
2.(1)“現狀”陷阱
讓我們來做一個實驗，請10個人出來，每個人都發(fā)一個小禮物。禮物有兩種：一種是只漂亮的杯子;一種是好吃的瑞士巧克力。這兩種禮物價值相同，并且每個人都可以隨意與其他人交換禮物。按理說，應當有一半人會去交換手中的禮物，但結果卻只有一個人這樣做了。什么原因呢?是“現狀”效應在起作用。
這種“現狀”陷阱隱藏在每一個人的頭腦中，是一種自我利益保護心理。要打破這種“現狀”，就要采取行動，而行動本身又意味著風險，承擔風險就有可能面對指責并進而后悔。維持“現狀”，在大多數情況下，是因為這是減少我們心理壓力的途徑，但在同時，卻失掉了機會。
(2)如何走出“現狀”陷阱
牢記自己所訂立的目標，隨時審查自己是否為“現狀”困擾，現有的情形中是不是有你成功的障礙。
一定不要把“現狀”作為你的選擇，去發(fā)現其他的可能性，仔細權衡其中的利弊得失。
不要夸大自己的成本或努力，這樣做只是在自欺欺人。
記住對“現狀”的渴望隨著時間改變而改變。將來的“現狀”與今天的是不可同日而語的。
如果你有比“現狀”更好的選擇，不要害怕付出努力，逼迫自己去實現它。
3.(1)“有利證據”陷阱
假設你是一家中等規(guī)模公司的經理，現在要做一個決定：是否取消增加機器設備的計劃。因為你擔心公司出口業(yè)務的增長不會持續(xù)下去，另外你還擔心出口地的貨幣可能會貶值，從而影響你的產品競爭力，最終會減少出口。在做決定以前，你請教了一位老朋友，碰巧他最近剛剛否定了一項擴建計劃。最可能的結果是：他力勸你趕緊取消機器設備的采購計劃，那你怎么辦呢?
先別忙著做出決定，因為你有可能會掉進“有利證據”陷阱。這種“有利證據”陷阱會誘使我們尋找那些支持自己意見的證據，躲避同自己意見相矛盾的信息。
(2)如何走出“有利證據”陷阱
審查自己對各種信息是否給予了相同的重視，避免只接受“有利證據”的傾向。
盡量朝與自己意見相反的方向去想，或者找一個你所信賴的意見分歧者，進行一次徹底的辯論。
審視自己的動機。你是在收集信息做出正確合理的決策呢?還是只是在為自己的決定找“有利證據”?
征求別人意見時，不要找那種“惟命是從”的下屬。如果你的顧問或咨詢師一直都在說：“是，對?！蹦敲匆s緊換個人。
四、人際關系藝術。
1. 人際關系藝術
態(tài)度和藹、平等待人;
尊重別人、注意方法;
簡化語言;積極傾聽;
抑制情緒;把主動;
創(chuàng)造互信環(huán)境。
2.人際溝通藝術
自古至今,溝通永遠是成功的前提,溝通的重要性不言而喻，然而正是這種大家都知道的事情，卻又常常被忽視。沒有溝通，就沒有成功的企業(yè)，最終導致大家也都不能在一起工作。
企業(yè)內部良好的溝通文化可以使員工真實地感受到溝通的快樂和績效。加強企業(yè)內部的溝通管理，既可以使管理層工作更加輕松，也可以使員工提高工作績效，同時還可以增強企業(yè)的凝聚力和競爭力，因此我們每個人都應該從戰(zhàn)略意義上重視溝通，積極開展“有效溝通”的活動!
3.處理人際糾紛藝術
嚴己寬人
分寸得當、審時度勢
講究策略
把握主動
作為出色管理者不滿足于當前的業(yè)績，他們都有比較高遠的目標和追求。他們不滿足于現狀，但決不會脫離現實，他們總是一步一個腳印為更高更遠的目標而奮斗。他們非常清楚自己的將來會是怎樣，而怎樣才是他們想象中的將來。
相信大家都知道“亡羊補牢”的故事，在此我不想贅述。我想聯系我行近幾年發(fā)生的重大信貸案件，尋找這個故事對銀行貸后管理工作的啟示。羊圈已經破了，羊也丟了，牧羊人該做些什么呢？亡羊補牢，猶時未晚！同樣道理，案件已經發(fā)生了，損失也產生了，銀行該做些什么呢？實現貸后合規(guī)管理，有效防范信貸風險！我行組織開展“合規(guī)管理年”活動，就充分體現出分行領導“亡羊補牢”的重大決心。在合規(guī)管理的過程中，我們貸后管理人員應當做些什么呢？下面，我談談自己的一些想法。
一、認清貸后合規(guī)管理的重大意義
信貸風險是銀行面臨的主要風險之一，風險發(fā)生的背后是大量的違規(guī)行為和違規(guī)事實。貸款發(fā)放后，貸后管理人員不切實履行貸后管理職責，不及時發(fā)現風險預警信號，就會導致信貸風險的發(fā)生，給銀行和個人造成重大影響。我就近期發(fā)生的重大信貸案件，就是由于部分貸后管理人員未重視貸后管理工作，未有效履行貸后管理職責。案件在一定程度上影響了我行的聲譽，給我行造成重大損失，也給相關責任人和他們的家庭帶來無法彌補的傷痛。案件發(fā)生后，我行形成大量不良貸款，直接造成數億元的損失，相關責任人也受到相應的處罰，被罰款、記過、降職、開除或判刑。
可見，在貸后管理過程中履行合規(guī)責任，真正做到合規(guī)管理，對于我行和貸后管理人員都具有重大意義。貸后合規(guī)管理，有利于我行有效防范信貸風險、健康發(fā)展信貸業(yè)務、穩(wěn)步推進股份制改革；也有利于貸后管理人員實現人生職業(yè)目標、構建個人幸福家庭、建立和諧人際關系。
二、承擔貸后合規(guī)管理的責任
作為貸后管理人員，我們都知道貸后管理包括帳戶監(jiān)管、貸后檢查、風險預警、貸款風險分類、檔案管理、有問題貸款處理、貸款收回和總結等諸多方面，貸后管理的主體是客戶經理和風險經理，客體是信貸風險。那么，在貸后管理過程中，貸后管理人員怎樣才能盡到自己的責任，做到貸后合規(guī)管理呢？
首先，貸后管理人員應當牢固樹立合規(guī)管理責任意識。
與貸款發(fā)放前相比，銀行在貸后管理時對資金的控制變得困難，在信息的獲取方面處于被動。銀行信貸資金的安全，直接取決于貸后管理人員能否牢固樹立合規(guī)管理責任意識，切實履行合規(guī)管理責任，獲取真實、有效的貸后管理信息。因此，客戶經理和風險經理要正確認識和處理好業(yè)務發(fā)展與風險防范的辯證關系，把貸后管理放在與貸前營銷同等甚至更高的位，從思想上樹立“重貸重管”的經營觀念，提高合規(guī)管理責任意識。貸后管理人員只有牢固樹立合規(guī)管理責任意識，才能積極、主動、規(guī)范地履行貸后管理職責，落實貸后管理制度。
其次，貸后管理人員應當履行貸后管理職責。
目前，總、分行已經建立了一整套貸后管理制度，并印發(fā)了一系列貸后管理文件，對貸后管理人員的職責提出了明確要求。貸后管理人員應當有效落實相關制度要求，切實履行貸后管理職責，做好貸后管理工作。
貸款發(fā)放后，客戶經理作為貸后管理基礎信息的采集者，應當切實履行貸后管理職責?？蛻艚浝響敯匆?guī)定上交信貸檔案，做好CMS系統的維護工作，按月錄入財務數據，每半年進行貸款風險分類的認定，并對信用等級進行復測?？蛻舭l(fā)生首次、后續(xù)用款后，客戶經理應在規(guī)定日期內進行首次、后續(xù)跟蹤檢查；按規(guī)定頻次對客戶進行貸后定期檢查。客戶經理還應當關注擔保情況，定期對抵、質押物價值進行復測，對保證人的基本情況、生產、經營、財務管理狀況進行調查。在貸后管理過程中，客戶經理還應當及時發(fā)現風險預警信號，處理有問題貸款。貸款到期時，客戶經理應當積極主動與客戶聯系，確保貸款按時收回，并對貸款加以總結。
在貸后管理過程中，風險經理負有指導和監(jiān)督客戶經理進行貸后檢查、風險預警等責任。對于客戶經理在貸后管理過程中遇到的技術性問題，風險經理要及時給予指導；對于客戶經理貸后管理不及時、未按規(guī)定處理的，風險經理要及時向部門經理匯報，并按照領導的指示要求客戶經理進行整改。風險經理應當對客戶部門貸后管理情況進行監(jiān)督檢查，對重點管理客戶進行實地貸后檢查。此外，風險經理還應當做好風險預警、貸款風險分類、檔案管理等其他貸后管理工作。
最后，貸后管理人員應當提高貸后管理技能。
掌握豐富的貸后管理知識是貸后管理人員履行貸后管理職責、落實貸后管理制度的保障?？蛻艚浝砗惋L險經理應當熟知并準確理解總、分行制定的貸后管理文件，正確運用總、分行開發(fā)的貸后管理系統和相關表格。客戶經理和風險經理還應當掌握有效的溝通技能，通過與客戶及其內部員工、上下游企業(yè)、競爭對手、用信銀行等的溝通，充分掌握企業(yè)的生產、經營、財務、人事、信用等信息。與貸前調查和貸中審查一樣，貸后管理也要求相關人員具備一定的產業(yè)知識、行業(yè)知識、財務知識和文字功底?？蛻艚浝砗惋L險經理應當能夠準確分析企業(yè)的財務報表和生產經營情況，在對企業(yè)和貸款進行詳細調查的基礎上，撰寫貸后檢查報告，完整、翔實地反映企業(yè)和貸款的真實情況。
可見，只有重視貸后管理工作，落實貸后管理相關制度，才能夠真正實現貸后合規(guī)管理，有效防范信貸風險，從而保證我行股份制改革的順利推進和個人職業(yè)生涯的順利發(fā)展。因此，貸后管理人員必須增強責任心和責任意識，做到對崗位、對自己負責，強化對信貸風險的認識，履行貸后管理職責，在發(fā)展信貸業(yè)務的同時有效防范和化解風險。
貸后合規(guī)管理，是我的責任，是你的責任，是每一個銀行員工的責任！對“我”負責，對“大家”負責，就是對我行負責、對事業(yè)負責、對家庭負責、對親人負責、對朋友負責！
近期建總行召開員工績效管理視頻會，對績效管理項目開發(fā)進展情況進行了通報，總行領導從績效管理的作用、緊迫性和如何做好績效管理工作進行了強調。建行將參照美國銀行績效管理的模式全面推行績效管理。通過學習，使我對績效管理工作有了更新、更準確的認識，現將個人心得報告如下：
一、美國銀行績效管理
近期，建總行召開了員工績效管理視頻會議，會議對績效管理工作的開展情況進行了通報，通過會議學習，使我對于績效管理工作有了重新的全面認識，美聯銀行的績效管理一般包括：制定計劃、跟蹤指導、績效評估三個階段，其核心在于充分調動員工工作的積極性、形成良好的企業(yè)文化氛圍、運用先進的管理技術手段。
二、績效管理全新認識
在現代日益激勵的金融市場競爭中，員工是金融企業(yè)最大的財富，能否充分發(fā)揮員工的主觀能動性，積極為企業(yè)創(chuàng)造更多的財富，關鍵在于金融企業(yè)是否具有先進的管理制度和良好的企業(yè)文化，建總行此次全面推行美聯銀行的績效管理，我認為，其作用在于兩個方面，一是調動員工工作的積極性，促進企業(yè)和員工的共同進步；二是形成良好的企業(yè)文化氛圍。其核心關鍵在于促進建行的全面發(fā)展，使其發(fā)展更加適應我國社會乃至與國際社會發(fā)展需要。具體的認識如下：
1、員工工作的積極性是銀行的財富源泉
員工工作積極性直接關系到銀行企業(yè)工作效能和整體形象，現代企業(yè)員工工作積極性能否有效提高，關鍵在于是否具有激勵和獎懲機制，是否能夠從員工職業(yè)生涯發(fā)展的角度去為員工考慮。只有良好的激勵機制和獎懲機制，才能更好提升員工的工作積極性，才能更好的實現企業(yè)和員工的雙贏，實現共同發(fā)展。
2、有效溝通能夠促進企業(yè)良好文化氛圍的形成
目前，我行實行企業(yè)化的運作模式，要使企業(yè)能夠基業(yè)常青，就必須注重企業(yè)文化氛圍的塑造，良好的企業(yè)文化才能夠留得住員工，才能夠使員工更好的服務企業(yè)。良好的企業(yè)文化氛圍形成的關鍵在于員工和管理者間有效的溝通，如：在制定計劃階段，美聯銀行就非常重視管理者與員工的溝通，管理者與員工溝通確認員工職業(yè)發(fā)展的期望和設想，共同制定個人發(fā)展目標和技能提高計劃。管理者與員工制定年度工作目標并具體設定完成期限，最后形成標準的工作計劃和員工發(fā)展計劃表格，雙方簽字后交人力資源部，作為期末對該員工考核的依據；在反饋階段，一旦發(fā)現員工存在問題，及時與之溝通，確保完成階段性的目標。
3、運用先進的現代化績效管理技巧是科學管理的關鍵
先進的現代化管理技巧能夠促使我們的績效管理事半功倍，美聯銀行推行績效管理對于管理者而言，有9項核心能力行為，分別為：服從愿景、成果管理、有效溝通、正確決策和風險管理、關注客戶、高效管理團隊、培養(yǎng)下屬、跨部門建立合作關系、誠實卓越。每項能力又分為3個具體行為，共計27項行為能力指標。一般員工有7項核心能力行為，即完成任務、有效溝通、解決問題和正確決策、關注客戶、提高效率、團隊合作、誠實卓越，每項能力也有3項具體行為，對每項行為能力由低到高分為1—5級。每個等級都有自己的行為描述，在評估時根據員工的行為確定相應的能力等級，一級按1分計算，將所有的等級加總即得出員工的素質能力考評總分數。
這樣一來，不僅考核員工的工作任務完成的情況，還關注其工作態(tài)度和工作行為此外，對于對工作成果一般采用量化指標，對素質指標一般采用定性衡量指標，還通過開發(fā)素質能力模型對員工的行為能力進行評價，美聯銀行開發(fā)了具有本行特色的能力素質模型。一般是，業(yè)務部門負責建立本條線崗位群的能力素質指標，人力資源負責相應的技術指導，最后形成業(yè)務線的素質能力指標。運用先進的績效考核技巧正是美國銀行在金融市場取得成就的主要原因之一。
俗話說： “一年之計在于春” 。 三月是溫暖的季節(jié)， 也是我們開始奮斗的季節(jié)。 在這個充滿希望的日子里， 我走進了中信銀行這個大家庭，進行了兩周的跟崗實 習，在營銷過程中，我留下很多耐人尋味的回憶，同時也得到很多刻骨銘心的體 會。
第一：具備專業(yè)的業(yè)務知識。
我們是用設點營銷的模式，當我們在家樂福擺 點時有客戶前來詢問相關信用卡使用情況， 需要我們營銷人員具備良好的專業(yè)知 識，為客戶答疑解惑，無論是從辦卡條件、激活還是使用、還款，都必須了如指 掌，然后才能指導客戶完成之后的操作。
第二：具備充分的自信，瞬間獲得客戶的信賴。
一名合格的營銷員首先要具 備充分的自信，只有對自己充滿信心，才能給自己一個清晰的思路，把產品通過 流暢的語言介紹給客戶。在營銷產品的時候，我們要與客戶交朋友，讓客戶對自 己有好感。與客戶初次見面時的說辭非常重要，好的開場白往往是成功的一半。 當然，瞬間獲得客戶好感、信賴不僅僅體現在初次見面，交談時客戶可能在很長 時間對營銷員是無動于衷的，但在一些細節(jié)上的改變或許可以贏得客戶的傾心。
第三： 給自已制定一個力所能極的計劃。
因為設點營銷是很多同行慣用的模 式，客戶見多了也就覺得并不那么新鮮了，點擺在那里，關鍵要能把客戶吸引過 來。在營銷的過程中，我一直在積極的引導客戶，雖然其中有過不少挫折，但同 時也掌握了不少方法。而為了避免一種盲目性的積極，我需要制定相應的計劃。 只有合理安排每一天的工作，才能事倍功半。 第四：在營銷失敗中學到新知識。常言道： “失敗乃是成功之母” !在營銷過程中，很多時候我們都會遇到形形色色的客戶， 也許你幸運， 遇到很好說的客戶， 但也有倒霉的時候，客戶專門為難你。所以很多時候失敗了，不要氣餒。要從事 情的根本去找原因，為什么失敗，是專業(yè)知識不到位，還是營銷技巧不如人，希 望下次不要常犯同樣錯誤。 以上幾點是我從事營銷員的一些心得體會，我相信付出就會有成果，堅持就 能獲得勝利。 只有堅持不懈的付出， 做到把握現在、 向過去學習、 著手創(chuàng)造將來， 制定一個切實可行的計劃，明確目標，才能將我們的團隊建設的更好，才能讓中信的明天更加輝煌。
前期，在我社領導的關懷下，我社各分社員工等一行到上海進行了為期一星期的培訓學習，銀行管理培訓心得體會。在國際化發(fā)達城市里，面對一個具有高效決策的金融體制、多體制銀行業(yè)激烈競爭的城市，感觸甚多。根據結合我州現狀的實際情況，我個人有幾點認識提出：
1、具備現代營銷的新觀念
在未來不久的金融業(yè)不再是傳統的存、貸銀行業(yè)務，也不再是具體的業(yè)務經營問題，而是如何提高全市場競爭能力為中心的發(fā)展戰(zhàn)略和方向問題，了解金融市場主流趨勢。新時期的金融消費者，已經不僅僅從存貸款和結算的常規(guī)服務要求選擇銀行，而是更加注重選擇有助于創(chuàng)造自身價值的銀行服務，選擇有發(fā)展開拓具有自身特色的多元化銀行產品的銀行業(yè)務（包括中間業(yè)務、貸款產品）。因此，客戶金融需求的范圍和層次越發(fā)廣泛，個性色彩越發(fā)濃厚，市場需求多樣化要求銀行必須以客戶需求為導向，提供全方位多層次的產品和服務。
2、銀行柜員培訓心得
在上海學習到許多新觀念，雖說目前完全照搬不符合我州現行的金融管理體制，但自己必需明白如今在世界發(fā)達城市盛行的金融趨勢，掌握新理念知識，活學巧用，取可取之處。從事金融這行業(yè)，體會最深的是在這個圈里越往前走，越是感到自身所學的知識太平泛。正所謂“學無止境”，針對不同崗位，努力從多方面學習掌握各種業(yè)務知識和技能；面對新形勢的要求，不斷拓展金融知識新領域，以適應新形勢發(fā)展的需要。認真學習各種知識，不斷提高業(yè)務技能，增強自身綜合能力的培養(yǎng)。思想新、學歷高，業(yè)務能力才能不斷的提高。要具有知識化、專業(yè)化、素質高等優(yōu)勢，樹立業(yè)務經營上的良好態(tài)度，以及拓展業(yè)務的能力，才能在一個全新的崗位上勝任。
總之，在城市信用社籌建城市商業(yè)銀行這一機遇與挑戰(zhàn)同時并存的時刻，只有努力提高了自己的素質，提高了工作效率，才能體現商業(yè)銀行的快捷、靈活、妥當的服務作風；只有在學習中做到刻苦鉆研，持之以恒，才能為適應商業(yè)銀行工作打下堅實的基礎。
當前，國內商業(yè)銀行對操作風險的認識和管理依然停留在“案件防范”、“加強檢查監(jiān)督”的傳統的“自上而下”的管理模式，防控的范圍和重點依然定位于銀行內外部的“欺詐性”違法行為和案件，對于來自銀行內部的流程風險、系統風險、人員風險及銀行外部事件風險的關注還不充分。本文認為，商業(yè)銀行要做好操作風險管理，必須變傳統的“自上而下”模式為“自下而上”模式，直接向一線人員征集風險信息，主動追蹤、處理操作風險事件，借助科技之力，打造功能強大的'操作風險管理平臺，實現商業(yè)銀行操作風險的動態(tài)管理與自我完善。
一、商業(yè)銀行操作風險定義及分類
商業(yè)銀行所面臨的風險主要可分為信用風險、市場風險、操作風險三類。巴塞爾監(jiān)管委員會在《巴塞爾新資本協議》中指出，操作風險是由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險。其中：流程因素引起的操作風險，主要是指業(yè)務運管過程中由于管理體制和制度的缺失、以及制度漏洞所造成的操作風險；人員因素引起的操作風險，泛指在商業(yè)銀行內部所有由于人員方面的原因給業(yè)務操作帶來的風險。具體到業(yè)務運行工作當中，可以分為操作失誤風險、違法行為風險以及核心人員流失帶來的風險；系統因素引起的操作風險，主要是核心系統、周邊系統自身或系統之間，因設計缺陷或其他原因導致的直接或間接風險，分為系統漏洞風險和系統失靈風險這兩個方面；外部事件引起的操作風險，主要是指因外部欺詐、突發(fā)事件以及銀行經營環(huán)境的不利變化等情況的沖擊，導致銀行發(fā)生直接或間接損失的風險。
二、國內商業(yè)銀行操作風險管理存在的問題
目前，國內商業(yè)銀行對操作風險的認識和管理還停留在較為膚淺的層次，完整有效的操作風險管理體系框架尚未建立，即使是計劃實施新資本協議的商業(yè)銀行，其操作風險管理的思路亦不例外：識別（根據監(jiān)管分類列出操作風險事件類型）、評估（定期進行操作風險自我評估）、計量（損失數據收集）、控制（根據自我評估存在的問題并進行糾正）、監(jiān)測（審計部門持續(xù)監(jiān)測）。但是，按照上述思路進行操作風險管理，實際效果卻不盡理想，其主要原因在于：
一是操作風險識別“以點概面”。操作風險點無所不在、數量龐大、層出不窮，現有的分類其實只是滄海一粟。理論上說，操作風險點當然是可以動態(tài)擴張的，但由于局部私利、信息不對稱、操作風險隱蔽性等原因，不可能全部列出。商業(yè)銀行要管理好操作風險，應做到“實時報告蟻穴狀況，確保有及時足夠的沙袋堵住漏洞”。
二是操作風險控制“職責不清”、“執(zhí)行不力”。由于操作風險涉及面廣，風險類型復雜，專業(yè)能力要求較高，目前國內商業(yè)銀行操作風險模式實際上多為各職能部門分散管理，有些銀行雖聲稱將操作風險納入全面風險管理統一管理，實際上全面風險管理部門僅是進行形式上的牽頭管理，實際管理職責仍落相關職能部門。涉及人員的操作風險主要由人力資源部管理，涉及系統的操作風險主要由科技部門管理，涉及外部事件的操作風險主要由安全保衛(wèi)、后勤服務等部門管理，涉及流程的操作風險由各所有業(yè)務及管理部門共同管理。各職能部門既是制度的制定者，又是制度的執(zhí)行者，導致政出多門、各自為政。
三是操作風險監(jiān)測“形同虛設”。國內商業(yè)銀行風險監(jiān)測工作主要由審計部門或是風險部門負責，風險監(jiān)測主要依靠各級風險監(jiān)測人員的經驗和直覺，往往是發(fā)生案件后，才開始突擊檢查、查找漏洞、處理有關責任人，風險監(jiān)測人員主動發(fā)現風險的能力不強，被動式、運動式、臨時性的監(jiān)測活動占據主流。此外，由于考核激勵機制的原因，部分銀行分支機構對大量損失較小的操作風險采取“就地消化”的策略，對損失較大的操作風險采取“過濾加工”的策略，形成“隱瞞文化”，導致操作風險信息在銀行內部不能真實、全面、及時上傳，風險監(jiān)測形同虛設。
三、商業(yè)銀行操作風險體系的構建
操作風險實際上是一種全流程風險，只要有業(yè)務、有行動，就會存在人員誤操作或流程設計不當或系統出錯等風險，而且，操作風險還會隨著業(yè)務的發(fā)展而實時變化。操作風險的這種特性，決定了商業(yè)銀行過去的那種“自上而下”的管理，天然是一種“低效管理”。因此，商業(yè)銀行要做好操作風險管理，必須變傳統的“自上而下”管理為“自下而上”管理。真實的風險信息，最權威、最及時、最有效的來源途徑，一定是直接接觸業(yè)務、直接接觸客戶的人員，商業(yè)銀行應將操作風險管理扁平化，直接向商業(yè)銀行所有個體員工采集操作風險信息，主動追蹤、處理操作風險事件。商業(yè)銀行操作風險管理系統各個組成模塊具體要求如下：
（一）操作風險信息收集
商業(yè)銀行應打造功能強大的操作風險管理平臺，對全行所有人員開放，允許任何與工作相關的不滿意見或完善建議，直接在意見建議中心提交。這些意見建議經過后續(xù)的篩選、處理、反饋、固化流程，為商業(yè)銀行自我完善提供源源不斷的動力。提交信息人員可自由選擇實名或匿名兩種方式，系統應默認匿名方式，以保護信息提交人員的人身安全，防止打擊報復。提交信息人員應填寫基本信息，必填項包括：姓名、銀行卡號。其中：商業(yè)銀行應確?！靶彰表椪鎸崳苑乐箰阂馊松砉?、無中生有的舉報等，但是，商業(yè)銀行應確保操作風險信息系統中的個人資料絕對保密。
（二）操作風險信息有效性判斷
商業(yè)銀行應在總行風險管理部設置操作風險管理崗對風險信息進行有效性判斷，過濾掉與工作無關的、已處理過的風險信息，將有價值信息轉入處理流程。操作風險管理系統應內置即時通訊工具，對信息提交者未表述明確的風險信息進行溝通明確。總行風險管理部門設置操作風險崗應判斷風險信息職責所屬，交主辦部門或相關分支機構處理，并應將風險信息進行分類，為后續(xù)統計分析、風險評估作準備。
（三）操作風險事件處理
接受交辦的機構提出處理或整改意見，交具體經辦處理；具體經辦經機構負責人同意后及時填寫處理結果。系統設置辦理時間提醒，具體經辦人員每隔4小時/8小時/24小時/48小時收到辦理時間提醒，超過48小時收到催辦提醒。若接受交辦的機構對部門職責有異議，認為不應由其主辦的，應說明理由，并轉辦相關部門。若轉辦部門不明確或有爭議的，提交商業(yè)銀行機構職責管理部門裁定，若仍不明確或有爭議的，提交行領導裁定。
上述處理流程均應公開透明，借助公眾的監(jiān)督評價，可以切實提高相關處理人員及機構的重視程度，確保處理的效率及質量，杜絕敷衍了事、推諉拖沓的現象。
（四）操作風險成果運用
商業(yè)銀行意見建議的主辦機構對意見建議的處理，不應就事論事、簡單整改了事，而應舉一反三，根據風險處理結果修正現有流程或制度，達到業(yè)務流程不斷優(yōu)化、政策制度適時調整、操作規(guī)范簡明展現的目的。因此，操作風險管理平臺應設置“操作規(guī)范中心”，該中心包括“制度系統”及“操作系統”，根據改進建議形成良性映射，不斷循環(huán)優(yōu)化。
操作規(guī)范中心應內嵌“制度系統”，提供制度查詢、制度制定及制度修訂功能，主辦機構對建議意見進行處理，形成處理方案后，需要以制度形式對管理要求進行固化的，可直接在制度系統中申請制度局部更替或是起草新的管理制度，經有權人批準后，系統自動將新舊制度進行替換，確保制度查詢人員在系統中查詢到的是最新有效的制度及管理要求。
“制度系統”應配合“操作系統”使用，將零散、分割的制度轉化為流程化、完整的管理要求，每個崗位的工作人員僅需輸入崗位名稱，系統就自動提示崗位職責、操作規(guī)范、風控要點。主辦機構修訂或制定制度后，即應同步更新操作系統，確保系統展示的管理要求、操作規(guī)范實時有效。
（五）操作風險事件后臺分析處理
1.操作風險事件庫管理。操作風險種類繁多，為實現操作風險的針對性管理，商業(yè)銀行可參考巴塞爾協議損失事件類型，對操作風險進行三級細分，確保所有風險信息對應的風險問題得到準確分類。由于操作風險事件繁雜、操作風險分類需要統一標準，分類專業(yè)性要求較高，因此，該項分類工作應由總行操作風險管理崗負責。商業(yè)銀行進行操作風險分類后，將能夠直觀展現商業(yè)銀行操作風險薄弱環(huán)節(jié)，為商業(yè)銀行針對性加強相關領域操作風險管理，提供明確指向。
2.操作風險評估。商業(yè)銀行應定期評估銀行操作風險情況，提交總行決策管理層審議，為管理層采取操作風險控制措施、配置操作風險管理資源提供決策依據。
3.操作風險計量。商業(yè)銀行應根據銀監(jiān)會《商業(yè)銀行操作風險監(jiān)管資本計量指引》，建立全行性的操作風險關鍵監(jiān)測指標，例如：“內部欺詐事件數”、“外部違規(guī)事件發(fā)生率”、“操作風險損失率”和“綜合人均發(fā)案率”、“百萬元以上案件發(fā)案件數”，對操作風險事件進行分析跟蹤，一旦發(fā)現關鍵風險指標異動，應立即采取針對性的措施，追查異動深層次原因，加強相關領域操作風險的關注及防控。
四、商業(yè)銀行操作風險管理展望
雖然操作風險事件紛繁復雜，但管理并非沒有規(guī)律可循，關鍵是要從業(yè)務和管理實際出發(fā)，通過現象看本質。無論是業(yè)務差錯、產品缺陷，還是違規(guī)操作、貪污受賄，都是操作風險事件的表現形式，核心問題都是業(yè)務流程或制度的完善。由于業(yè)務流程及制度滲透到銀行的方方面面，要真正完善好業(yè)務流程及制度，商業(yè)銀行應該鼓勵操作風險問題的暴露和糾正。實際上，任何個體都不會獨立存在，任何行動也都會與他人產生聯系，操作風險事件一般都會或多或少地被他人員獲知。如果這些風險苗頭、風險信息能夠及時傳導到操作風險管理機構，并在公眾的監(jiān)督下得到有效控制或整改，那么，勢必將消滅數量眾多的操作風險，大大減少商業(yè)銀行的操作風險損失。展望未來，若國內銀行業(yè)金融機構能夠打造高效實用的操作風險管理平臺，以“自下而上”思維管理操作風險，就一定能夠實現操作風險的動態(tài)管理，實現商業(yè)銀行操作風險的標本兼治。
“細節(jié)決定成敗，細節(jié)決定存亡”，這一點對高風險的金融行業(yè)尤為重要。古語有言“千里之堤，潰于蟻穴”。從巴林銀行的一個基層交易員對一個帳戶的管理失控，到一個具有200多年歷史的“龍字號”銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個小細節(jié)，都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在農發(fā)行加速發(fā)展的關鍵時期，開展合規(guī)管理年活動對于增強農發(fā)行業(yè)務合規(guī)經營管理意識，培育良好合規(guī)文化，促進農發(fā)行事業(yè)的健康成長，提高防控金融風險的能力有著很強的現實性和必要性。通過這次認真學習，都感悟頗多，現將我個人的學習心得匯報如下:
一、認真學習，提高思想素質，增強依法合規(guī)經營的理念。
要加強法律法規(guī)、規(guī)章制度的學習，提高思想素質，1 / 11這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。銀行員工加強對風險防范知識的學習，就能認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為。要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、從嚴治行，加強內控，把細節(jié)管理融入長效機制建設中。
抓住“防、查、建、糾”四個關鍵點，建立四種機制，實現四個轉變。
一要“防”。建立群防群治機制。從事后查向事前防轉變。要發(fā)動全員力量，共同參與，齊抓共管，切實提高全行員工依法合規(guī)經營意識，增強執(zhí)行力，嚴格落實內控制度，杜絕有章不循違規(guī)操作，工作中責權不分，職責不明，授權不清，反程序操作等現象。
二要“查”。建立監(jiān)督檢查長效機制。從集中檢查向制度化經?；D變?；说认嚓P檢查部門要注重實效，提高科技手段在檢查中的運用，實行重點檢查與抽查相結合，現場檢查與調取掌握監(jiān)控相結合，對違規(guī)問題查實、查清、查準，檢查不能三天打魚兩天曬網，要常抓不懈。被查部門要2 / 11加強事后監(jiān)督和事中復核，使“查”落實到每筆業(yè)務始終。
三要“建”。建立制度及時更新機制。從被動防向主動堵轉變，充分利用檢查結果，超前規(guī)劃，及時查補，及時堵塞漏洞，制定相關制度時要由具有一定實踐經驗的人員參加，出臺的制度要易操作，易檢查，易評價。要加快機構扁平化改革步伐，切實解決基層機構多頭管理，使制度執(zhí)行能夠“一戳到底”。
四要“糾”。實行屬地、屬下、屬權管理。違規(guī)必糾，對于發(fā)現問題，絕不搞“下不為例”，對直接管理者要問責，對責任人要問責。通過加強教育，加強檢查，及時糾錯，嚴格問責等多手段的綜合運用，培養(yǎng)全行員工合、規(guī)經營意識，建設合規(guī)文化系統工程，營造業(yè)務發(fā)展的良好內部環(huán)境。
三、正視問題，構建金融合規(guī)管理體系。
農發(fā)行成立已經快已經20年，已逐步形成了自己的管理模式和特點。但距離現代商業(yè)銀行的要求還有相當大的差距。
一是風險意識淡薄。經營銀行就是運營風險，任何金融業(yè)務都有風險，只有采取識別、計量、監(jiān)測、控制的方法才能使風險得到有效規(guī)避。
二是不合規(guī)的現象較為嚴重。當前農發(fā)行最易出現問題和案件的最多點、最難控制點，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患。
一、二級條線風險防范流于形式。檢查走馬觀花，盡責不實。
四是針對發(fā)現的問題進行整改落實不夠。針對這些差距，應該采取積極的對策和措施。一是建立條線的合規(guī)風險防控體系。各部門、各業(yè)務線都要有明晰的操作流程和風險提示以及對應的措施和方法。二是建立“三條五線”的合規(guī)防控體系。一條是前、后臺業(yè)務操作的自我檢查，及時整改責任體系;第二條是業(yè)務部門對前、后臺業(yè)務的監(jiān)督、檢查、指導、幫促整改的體系;第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善;三是加大對合規(guī)風險防控的考核。將責、權、利捆綁在一起，實行業(yè)務線、管理線“雙線”問責;四是銀企密切配合。按照國家有關法規(guī)，誰受益誰擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要落實稽查檢查人員，對稽查檢查提供有力的支持和保障。如此，農發(fā)行的業(yè)務才會逐步走上規(guī)范化的軌道。
通過這次合規(guī)管理年學習，讓我樹立起了“合規(guī)人人有責”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”和“合規(guī)促進發(fā)展”的理念。作為一名普遍員工，我應該在日常工作中將合規(guī)管理真正落到實處，自覺遵守合規(guī)經營，規(guī)范操作，踏踏實實地從每一項具體業(yè)務做起，真正將合規(guī)作為一種意識來培養(yǎng)，最終養(yǎng)成良好的工作習慣，為創(chuàng)造我們農發(fā)行更美好4 / 11的明天貢獻我的一份力量!通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農業(yè)銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了農業(yè)銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動農業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證。可以說，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。
一、加強合規(guī)文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規(guī)文化教育的認識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業(yè)務、新知識更是層出不窮。
形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業(yè)務、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業(yè)務提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規(guī)等方方5 / 11面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規(guī)審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務健康有效發(fā)展。要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環(huán)境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升農行形象。
一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的認識，全行干部職工是泉州農行企業(yè)合規(guī)文化建設的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業(yè)務培訓力求達到綜合性、系統性、專業(yè)性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規(guī)定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺;要強化財會人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同6 / 11形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業(yè)合規(guī)文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規(guī)經營。
二、加強合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標，在一個時期內要有一定的規(guī)劃目標，最終建立適應企業(yè)長遠發(fā)展的機制。從我行來看，他應該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到農業(yè)銀行應如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進;在新興支行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農行的改革與發(fā)展有何建設性意見。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進而提高農行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。
其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商7 / 11業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結合工作實際，認真開展規(guī)范化服務，按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細節(jié)問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業(yè)務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業(yè)務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。
三、加強合規(guī)文化教育，是提高經濟效益的需要。加強合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業(yè)效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業(yè)務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。
特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。
為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控、評估和預警系統，要重視貸款風險集中度及關聯企業(yè)授信監(jiān)控和風險提示，重視早期預警，認真執(zhí)行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經常開展有關規(guī)章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規(guī)經營的意識，利用金融系統身邊發(fā)生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。
銀行風險管理培訓心得體會根據省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育的精神，在分行相關部門的宣傳、組織和動員下，我認真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學習活動。通過這次主題教育，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育的意義和重要性。
本人認真學習《關于在全行開展依法合規(guī)專題教育活9 / 11動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過學習進一步認識到依法合規(guī)經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規(guī)經營，案件高發(fā)的危害性。南?！肮馊A”案件，順德支行賬外經營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經營是現代商業(yè)銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。
一、提高員工思想素質，增強員工依法合規(guī)經營的理念
加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情10 / 11面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、建立建全各項規(guī)章制度，加強內控管理
從近幾年金融系統發(fā)生的經濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務，在發(fā)展業(yè)務的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務的流程和規(guī)章制度的約束之內進行。